Meilleures plateformes de lending de Bitcoin
- Taux d’intérêt solides pour vos cryptomonnaies
- Aucune obligation de verrouillage des cryptomonnaies pendant une période déterminée
- Plateforme fiable et sûre basée aux États-Unis
- Taux de rendement particulièrement bons pour le Bitcoin et l’ETH
- Offre une carte Visa exclusive avec des récompenses en bitcoins
- Plateforme de prêt de cryptomonnaies simple et facile à utiliser
- Entièrement assurée, autorisée et règlementée
- Permet aux clients d’emprunter dans plus de 45 monnaies différentes
- La carte de débit NEXO utilise la technologie MasterCard
- Plateforme d’échange intégrée
- Jusqu’à 90 % de ratio prêt-valeur
- Montant minimum du prêt bas
- Options d’investissement variées
- Application mobile pour iOS et Android
Que sont les plateformes de lending de crypto ?
Les plateformes de lending agissent comme un courtier entre les prêteurs et les emprunteurs. L’idée générale est que les prêteurs peuvent utiliser ces plateformes pour générer des intérêts avec leurs actifs crypto non utilisés et les emprunteurs peuvent, comme leur nom l’indique, contracter un prêt. Qu’un utilisateur dispose de Bitcoin, d’Ethereum, de Ripple, ou d’un autre actif crypto, il peut désormais générer des intérêts sur ces parts en les prêtant à d’autres utilisateurs. Les meilleurs sites de lending offrent un retour sur investissement potentiel considérable.
Avec l’émergence de la finance décentralisée (DeFi), il est possible de prêter de la crypto monnaie à une autre personne, même si vous ne la connaissez pas du tout.
Quels services offrent les plateformes de lending ?
Les plateformes de lending de crypto permettent aux utilisateurs soit de prêter leurs parts de crypto monnaie, soit d’en emprunter aux autres. De plus, ces plateformes offrent souvent la possibilité aux utilisateurs d’emprunter de la monnaie fiduciaire contre leurs parts de crypto monnaie. Dans ces situations, l’utilisateur remet la garde de son Bitcoin ou d’un autre actif crypto à la plateforme. La crypto monnaie est donc détenue en garantie pour un prêt libellé en dollars américains ou dans la monnaie fiduciaire locale. En cas de défaut de remboursement du prêt de la part de l’utilisateur, la plateforme de lending de crypto peut saisir la crypto monnaie en garantie à la place.
Il convient de préciser que ces plateformes proposent également d’autres services non liés au lending. Par exemple, il n’est pas rare que certaines plateformes de lending de crypto fassent également office de plateformes d’échange de crypto.
Pourquoi voudrais-je emprunter de la crypto monnaie ?
Emprunter de la crypto monnaie peut se justifier par plusieurs raisons. Intéressons-nous aux deux cas d’utilisation les plus répandus.
Si vous êtes plutôt optimiste sur la valeur à long terme d’une crypto monnaie particulière, alors vous ne voudrez évidemment pas vendre vos parts de crypto dans un futur proche. En revanche, vous avez peut-être besoin d’argent liquide à disposition pour vos dépenses quotidiennes, comme le loyer ou les courses. Une manière d’obtenir des liquidités pour ces dépenses tout en continuant de profiter de la hausse du prix du Bitcoin est d’emprunter des euros ou votre monnaie fiduciaire locale et d’utiliser vos parts de cryptomonnaie comme garantie pour le prêt. Certains mineurs de crypto monnaie choisissent cette option puisqu’elle leur permet de payer les factures sans avoir à vendre leurs parts de crypto.
Une autre raison pour laquelle une personne peut décider d’emprunter des crypto monnaies est liée au trading. Si vous voulez shorter une crypto monnaie en particulier, alors vous devez emprunter cette crypto monnaie à quelqu’un d’autre. Pour simplifier, shorter un actif consiste à parier que le prix de cet actif va perdre en valeur. Lorsque vous shortez un actif, vous l’empruntez auprès d’un prêteur puis vous le vendez directement sur l’open market. L’idée fondamentale est que, lorsque vous devez rembourser le prêt, vous pourrez racheter l’actif à un prix moins élevé et conserver la différence de prix en guise de profit.
Puis-je également prêter de la crypto ? Est-ce que je récupère des intérêts ?
Oui, il existe de nombreuses plateformes qui vous permettent de prêter de la crypto à d’autres utilisateurs. Vous pouvez générer des intérêts sur ces parts et même réinvestir automatiquement ces intérêts dans le même programme de lending. Ces plateformes vous offrent la possibilité de calculer l’intérêt composé de votre investissement.
Les taux d’intérêt sont-ils intéressants pour la crypto ?
Les taux d’intérêts proposés sur les plateformes de lending sont incroyablement intéressants comparés aux comptes d’épargne « à haut rendement » des banques traditionnelles.
Les taux varient fréquemment, mais il est possible d’atteindre les 18 % dans certains cas, ce qui est incroyable comparé aux taux des banques physiques. En Europe, un compte d’épargne moyen propose un taux d’intérêt annuel ridicule de 0,02 %. Pour ce que ça rapporte, vous pourriez tout aussi bien garder votre argent dans une boite à chaussures. Même en restant prudent dans vos estimations, vous verrez que les taux d’intérêt pour les prêts crypto sont 50 à 100 fois supérieurs (parfois même plus) à ceux des banques traditionnelles.
Il convient de préciser que plusieurs facteurs impactent votre taux d’intérêt. Des éléments comme :
- Le volume de crypto que vous êtes prêt à « accumuler » sur le site
- La durée pendant laquelle vous êtes prêt à immobiliser vos actifs (un mois, trois mois, six mois, etc.)
- Le nombre de crypto monnaies natives que vous détenez (CEL, NEXO, CRO, etc.)
Les plateformes de lending de crypto sont-elles légales ?
Comme dans tout le secteur de la cryptomonnaie, l’espace de lending de crypto vient avec son lot d’escroqueries. En fait, les promesses de profits élevés sur les parts de Bitcoins étaient l’une des arnaques les plus fréquentes sur le forum Bitcointalk.org au début de ce mouvement.
Ceci étant dit, le secteur du lending de crypto a bien évolué depuis l’époque des premières entreprises de Bitcoin et de la ruée vers l’or virtuel. Des plateformes de lending fiables, totalement transparentes et aussi réglementées que les institutions financières traditionnelles sont maintenant disponibles. Le meilleur moyen d’éviter de se faire escroquer par une plateforme de lending de crypto est se tenir éloigner des entités anonymes et louches qui garantissent des retours sur investissement trop beaux pour être vrais.
Les noms les plus connus dans le lending de crypto ont une excellente réputation et un bilan de sécurité impeccable depuis des années. Nous vous suggérons toutefois de ne jamais risquer plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.
Comment les plateformes de lending de crypto gagnent-elles de l’argent ?
Les programmes de lending de crypto parviennent à gagner de l’argent de plusieurs manières, mais dans les faits, ces entreprises ne sont pas très différentes des banques traditionnelles.
Les plateformes de lending de crypto utilisent l’argent des utilisateurs et le font travailler dans différentes stratégies d’investissement. La plateforme de lending de crypto réalise un profit grâce à la différence entre ce qu’elle prend à un groupe d’utilisateurs et ce qu’elle prête à un autre.
Heureusement, les entreprises de lending de crypto réputées utilisent le surdimensionnement pour s’assurer qu’elles peuvent toujours rembourser immédiatement les clients. Si tout le reste échoue, ces entreprises fonctionnent également avec un bilan financier, afin de pouvoir rembourser leurs clients en cas de grosse déconvenue.
Puis-je utiliser un portefeuille avec les plateformes de lending de crypto ?
Le fait de pouvoir utiliser votre propre portefeuille de crypto monnaie et conserver le contrôle de votre crypto tout en utilisant une plateforme de lending de crypto dépendra de la nature de la plateforme en question. Les utilisateurs peuvent interagir avec les plateformes de lending de crypto monnaie de manière centralisée et décentralisée. Le staking est devenu une manière pour les utilisateurs de générer des bénéfices sur leurs parts de crypto monnaie sans prendre trop de risques.
De nos jours, le staking se présente sous différentes formes. Par exemple, les réseaux à preuve d’enjeu comme Tezos permettent aux utilisateurs de générer des intérêts en réalisant des tâches similaires à celles des mineurs à preuve d’enjeu dans le Bitcoin. De plus, réaliser des transactions sur le Lightning Network du Bitcoin ou offrir des liquidités sur une plateforme comme JoinMarket peut être considéré comme une forme de staking.
Alors que le staking est supposé être réalisé par un utilisateur individuel, des services comme Coinbase stake également des monnaies pour leurs clients.
Les plateformes de lending permettent-elles d’échanger des crypto ?
De nombreuses plateformes de lending de crypto jouent également le rôle de plateformes d’échange. Ces deux activités sont complémentaires puisque les échanges offrent une intégration tout en simplicité des nouveaux utilisateurs crypto.
Puis-je acheter du Bitcoin sur un site de lending de crypto ?
La possibilité d’acheter du Bitcoin sur un site de lending de crypto dépendra de la plateforme en question. Cependant, de nombreuses plateformes d’emprunt et de lending sont étroitement liées avec des plateformes d’échange. Le Bitcoin est toujours la crypto monnaie la plus populaire avec le plus de liquidités au monde. Si vous pouvez acheter de la crypto sur une plateforme de lending, il est fort probable que le Bitcoin soit une des premières options disponibles.
Quelles sont les plateformes de lending les plus populaires ?
Les plateformes de lending de crypto monnaie sont l’un des segments avec la croissance la plus rapide de tout le secteur cryptographique. Le nombre d’options disponibles ne fait donc qu’augmenter. Il est important de vous assurer que vous utilisez une plateforme de lending fiable, car vous lui confiez votre crypto monnaie.
Voilà certains des plus gros acteurs de ce secteur en pleine croissance :
crypto.com
crypto.com est un prestataire pour un service appelé « Crypto Earn ». Il fournit ce service à travers son application de portefeuille mobile. Bien que ce portefeuille soit « custodial », crypto.com a réussi à s’attirer la confiance de ses clients grâce aux niveaux de sécurité qu’il a intégrés à son système. Crypto Earn vous permet d’immobiliser vos tokens pour trois durées différentes, chacune avec un taux d’intérêt attitré. Plus la durée choisie est longue, plus le taux d’intérêt est élevé.
La durée la plus longue est de 3 mois et vous permet de gagner 12 % du TAEG sur les stablecoins, 6 % du TAEG sur son TOKEN natif, le CRO, et 6,5 % du TAEG sur le Bitcoin. crypto.com propose certains des taux d’intérêt les plus élevés et compétitifs de tout l’écosystème crypto monétaire.
La durée la plus courte est de 1 mois, et donne accès à des taux d’intérêt moyens. 10 % sur les stablecoins, 4 % sur le CRO et 4,5 % sur le Bitcoin.
Sa troisième durée est flexible, ce qui veut dire que vous pouvez décider d’interrompre l’opération à tout moment, de récupérer vos actifs et de les utiliser comme bon vous semble. Le désavantage est que vous n’avez accès qu’aux taux d’intérêt les plus faibles. 8 % sur les stablecoins, 2 % sur le CRO et 2 % sur le Bitcoin.
Les paiements sont réalisés de manière hebdomadaire et sont déposés directement dans votre portefeuille crypto.com, ce qui vous permet d’utiliser votre argent comme bon vous semble dès que vous le recevez.
BlockFi.com
BlockFi est l’une des premières plateformes de l’écosystème crypto monétaire. Elle propose une vaste gamme de produits de lending. BlockFi crée de la valeur dans l’espace en repoussant les limites connues et en offrant de nouvelles fonctions de lending comme l’Automatic Compounding Interest (Intérêts composés automatiques), et l’Interest Payment Flex (Flexibilité du versement des intérêts).
L’Interest Payment Flex est la capacité à choisir l’actif dans lequel vous souhaitez recevoir vos intérêts. Cette fonctionnalité vous permet d’investir dans d’autres cryptomonnaies et de diversifier votre portefeuille, sans achat direct de crypto monnaie supplémentaire.
L’Automatic Compounding Interest (ou intérêts composés automatiques) consiste à réinvestir directement dans votre contrat de lending les intérêts que vous recevez grâce aux actifs que vous prêtez. Ainsi, vous augmentez à chaque fois le prochain montant de vos intérêts. Cette fonctionnalité à un effet exponentiel qui vous permet d’augmenter votre épargne toujours plus rapidement.
Nexo.io
Nexo est légèrement différente des deux plateformes analysées précédemment puisqu’elle ne vous permet d’immobiliser et de prêter que des stablecoins et de la monnaie fiduciaire. Le bon côté des choses est qu’elle vous permet également d’immobiliser des crypto monnaies comme le Bitcoin en tant que garantie et de recevoir un prêt dans le stablecoin ou la monnaie fiduciaire de votre choix. Nexo a réussi à se forger une bonne réputation dans l’espace, en parvenant à obtenir des licences et des assurances pour la crypto monnaie stockée dans ses services.
Tout comme crypto.com, Nexo propose également une carte VISA crypto sur laquelle vous pouvez charger votre argent virtuel afin de dépenser vos bénéfices plus facilement. Proposer une carte qui permet aux utilisateurs de dépenser leur crypto monnaie, ou les bénéfices du lending est essentiel pour accélérer l’adoption de la crypto monnaie.
Le Celsius Network
Le Celsius Network vise uniquement à révolutionner le secteur de la finance traditionnelle et espère réussir à fournir les services que vous pouvez trouver chez une banque. Leur plus grand atout est certainement leurs taux d’intérêt faramineux sur certaines monnaies.
Actuellement, les utilisateurs peuvent acheter, gagner et emprunter directement sur la blockchain en utilisant le Celsius Network, qui possède un excellent portefeuille de fonctionnalités. Le site propose des taux d’intérêt très compétitifs pour les utilisateurs. Ils peuvent atteindre les 18 % lorsque vous déposez votre crypto monnaie dans leur portefeuille.
Comme de nombreuses autres plateformes de lending, le Celsius Network dispose d’un token natif. Il répond au nom de CEL et s’accompagne de plusieurs avantages lorsque vous en détenez un certain nombre ou que vous acceptez de recevoir le versement de vos intérêts dans cette crypto monnaie.
L’un des aspects les plus intéressants du Celsius Network est qu’il souhaite parvenir à reverser jusqu’à 80 % de son chiffre d’affaires aux déposants. En ce sens, il se rapproche plus d’une coopérative de crédit que d’une banque traditionnelle.