Las mejores plataformas de préstamo de criptomonedas 2024

¿Qué son las plataformas de préstamo de criptomonedas?

Las plataformas de préstamo de criptomonedas operan fundamentalmente como intermediarios entre los prestamistas y los prestatarios. La idea general es que los prestamistas pueden utilizar estas plataformas para ganar intereses sobre sus criptoactivos inactivos, y los prestatarios pueden pedir un préstamo. Idependientemente de que un usuario tenga Bitcoin, Ethereum, Ripple o algún otro criptoactivo, ahora puede obtener intereses por esas tenencias a cambio de prestarlas a otros usuarios. Los mejores sitios de préstamo de Bitcoin ofrecen un potencial considerable de retorno de la inversión.

Debido al auge de las finanzas descentralizadas (Decentralized Finance, DeFi), es posible prestar criptomonedas a otra persona de forma demasiado poco fiable.

¿Qué servicios ofrecen las plataformas de préstamo de criptomonedas?

Las plataformas de préstamo de criptomonedas permiten a los usuarios prestar sus tenencias de criptodivisas o prestar las de otros. Además, estas plataformas suelen ofrecerles la posibilidad de pedir préstamos en moneda fiduciaria contra sus tenencias de criptomonedas. En estos casos, el usuario entrega la custodia de sus bitcoins u otros criptoactivos a la plataforma, y la criptomoneda se mantiene como garantía de un préstamo cuyo valor se indica en dólares estadounidenses o en la moneda fiduciaria local. Si el usuario incumple el préstamo, la plataforma de préstamos de criptomonedas puede, a cambio, embargar la garantía de la criptomoneda.

Hay que tener en cuenta que estas plataformas también suelen ofrecer otros servicios no relacionados con los préstamos. Por ejemplo, algunas plataformas de préstamo de criptomonedas suelen operar como plataformas de compraventa de criptomonedas.

¿Por qué querría pedir un préstamo de criptomonedas?

Hay diferentes razones por las que alguien querría pedir un préstamo de criptomonedas. Veamos los dos principales casos de uso.

Por un lado, si eres alguien optimista en cuanto al precio a largo plazo de una criptomoneda concreta, es evidente que no querrás vender tus tenencias de criptoactivos en un futuro cercano. Sin embargo, también puede ocurrir que necesites dinero en efectivo para pagar tus gastos diarios, como el alquiler y la comida. Una forma de acceder a dinero en efectivo para tus hábitos de gasto diarios sin perder el potencial de subida que conlleva la exposición al precio del Bitcoin es pedir un préstamo en euros o en tu moneda fiduciaria local con tus tenencias de criptomonedas como garantía del préstamo. Algunos mineros de criptomonedas adoptan esta vía, ya que les permite pagar las facturas de la luz y otros costes de operación sin vender sus tenencias de criptomonedas.

Otra razón por la que alguien puede decidir tomar prestada alguna criptodivisa tiene que ver con el trading. Si quieres ponerte en corto con una criptomoneda concreta, debes tomar prestada esa criptomoneda de otra persona. En otras palabras, poner en corto un activo es básicamente apostar a que el precio de ese activo en concreto bajará de valor. Cuando se pone en corto algo, se pide prestado el activo a un prestamista y luego se vende inmediatamente en el mercado abierto. La idea básica es que, cuando llegue el momento de devolver el préstamo, podrás volver a comprar el activo a un precio más bajo y quedarte con la diferencia de precio como beneficio.

¿Puedo prestar también criptomonedas? ¿Recibo intereses?

Sí, hay múltiples plataformas diferentes que te permitirán prestar criptomonedas a otros. Puedes obtener intereses de estas tenencias e incluso reinvertir automáticamente esos intereses en el mismo programa de préstamos. Estas plataformas te ofrecen sobre todo la posibilidad de aumentar la inversión.

¿Son buenos los tipos de interés en las criptomonedas?

Los tipos de interés ofrecidos en las plataformas de préstamo de criptomonedas son sorprendentemente buenos en comparación con las cuentas de ahorro de “alto rendimiento” de los bancos tradicionales.

Los tipos varían con frecuencia, pero es posible obtener hasta un 18 % de interés en algunos casos, lo cual es asombroso en comparación con los tipos de interés de los bancos tradicionales. Considera que una cuenta de ahorro media en Europa ofrece actualmente un minúsculo 0,02 % de interés anual. A ese ritmo, también podrías guardar tu dinero en efectivo en una caja de zapatos. Siguiendo unas estimaciones conservadoras, verás que los tipos de interés de los préstamos de criptomonedas superan de 50 a 100 veces ―o más― a los de los bancos tradicionales.

Hay que tener en cuenta que hay una serie de factores que afectan al tipo de interés. Cosas como:

• Cuántas criptomonedas estás dispuesto a mantener en stake en el sitio
• Cuánto tiempo estás dispuesto a dejarlas inmovilizadas (un mes, tres meses, seis meses, etc.)
• Cuántas de sus criptomonedas nativas tienes (CEL, NEXO, CRO, etc.)

¿Son legítimas las plataformas de préstamo de criptomonedas?

Al igual que en cualquier otra parte del mundo de las criptomonedas, no hay duda de que existen estafas que se producen en el espacio de los préstamos de criptomonedas. De hecho, los altos rendimientos que, en los primeros tiempos, se prometieron a la gente por sus tenencias de Bitcoin fueron una de las estafas más frecuentes en los foros de Bitcointalk.org de aquellos días.

Dicho esto, el sector de los préstamos de criptomonedas ha recorrido un largo camino desde aquellos días de “salvaje oeste” que vivieron las primeras empresas de Bitcoin. En la actualidad, existen plataformas de préstamo de criptomonedas de buena reputación que son completamente transparentes y están reguladas de forma similar a las instituciones financieras tradicionales. La mejor manera de librarse de ser estafado por una plataforma de préstamos de criptomonedas es evitar las entidades turbias y anónimas que ofrecen rendimientos demasiado buenos para ser verdad.

Los grandes nombres dentro de las empresas especializadas en préstamos de criptomonedas se han forjado una excelente reputación y un notable historial de seguridad a lo largo de los años. Aun así, siempre se sugiere no arriesgar más de lo que se pueda perder.

¿Cómo ganan dinero las plataformas de préstamo de criptomonedas?

Los programas de préstamo de criptomonedas tienen gran variedad de formas de ganar dinero, pero la realidad es que estas empresas no son muy diferentes de los bancos tradicionales.

En efecto, una plataforma de préstamos de criptomonedas toma el dinero de los usuarios y lo pone a trabajar en diversas estrategias de inversión. La plataforma de préstamos de criptomonedas obtiene un beneficio a través del diferencial entre lo que toma de un grupo de usuarios y lo que presta a otro grupo de usuarios.

Afortunadamente, las empresas de préstamos de criptomonedas más reconocidas utilizan la sobrecolateralización para asegurarse de que siempre puedan pagar de inmediato a los clientes. Si todo lo demás falla, estas empresas también operan con un balance general para poder realizar reembolsos a sus clientes en caso de que se produzca un suceso de cisne negro.

¿Puedo utilizar un monedero con las plataformas de préstamo de criptomonedas?

La posibilidad de utilizar tu propio monedero de criptomonedas y mantener el control sobre tu propia criptodivisa mientras utilizas una plataforma de préstamos de criptomonedas dependerá de la naturaleza de dicha plataforma de préstamos. Existen formas centralizadas y descentralizadas en las que los usuarios pueden interactuar con las plataformas de préstamo de criptomonedas. En concreto, el staking se ha convertido en una forma en la que los usuarios pueden obtener rendimiento de sus tenencias de criptomonedas sin asumir muchos riesgos.

Hoy en día, la opción de hacer staking existe de muchas formas diferentes. Por ejemplo, las redes que tienen prueba de participación (o proof-of-stake), como Tezos, permiten a los usuarios obtener intereses por realizar tareas similares a las de los mineros que siguen el modo prueba de trabajo (o proof-of-work) en Bitcoin. Además, procesar transacciones en Lightning Network de Bitcoin u ofrecer liquidez a algo como JoinMarket podría considerarse una forma de hacer staking.

Si bien el staking está pensado para que lo realice un usuario individual, servicios como Coinbase también hacen staking a monedas en nombre de sus usuarios.

¿Realizan cambios las plataformas de préstamo de criptomonedas?

Hay muchas plataformas de préstamo de criptomonedas que también operan como plataforma de compraventa de criptomonedas. Ambos negocios se complementan bien, ya que las plataformas de compraventa hacen muy fácil la incorporación a los nuevos usuarios de criptomonedas.

¿Puedo comprar Bitcoin en un sitio de préstamos de criptomonedas?

La posibilidad de comprar Bitcoin en un sitio de préstamos de criptomonedas dependerá de la plataforma en cuestión; sin embargo, muchas plataformas de préstamo y créditos tienen relaciones estrechas con las plataformas de compraventa. El Bitcoin sigue siendo, con diferencia, la criptodivisa más popular y líquida del mundo, por lo que si se puede comprar criptomonedas a través de una plataforma de préstamos de criptomonedas, es probable que el Bitcoin sea una de las primeras opciones disponibles.